מהי קופת גמל להשקעה?

במאמר הבא אסביר על מכשיר חסכון שנקרא "קופת גמל להשקעה" או בקיצור "גמל להשקעה".
מדובר במוצר פנסיוני חדש יחסית, אשר הושק בנובמבר 2016.
בגמל להשקעה אפשר להפקיד עד סכום של 76,449 ש"ח נכון לשנת 2023. סכום ההפקדה משתנה משנה לשנה ומתייחס לכל ת.ז. 

במידה ומגיעים למכסה הזו, אפשר לפתוח קופה על שם בן/בת הזוג או הילדים ולהפקיד לשם.👨‍👩‍👧‍👧

הכסף שבקופה יהיה מושקע בשוק ההון לפי רמת הסיכון שהגדרנו. מסיכון נמוך ועד סיכון גבוה כמו 100% מניות ומחקי מדד s&p.🇺🇸

אז מהם היתרונות של קופת גמל להשקעה?

1️⃣ ניתן להשקיע בשוק ההון גם למי שאין את הידע במסחר עצמאי. בית ההשקעות עושה זאת עבורנו בהתאם לרמת הסיכון שבחרנו.

 2️⃣ ניתן לנייד את הכסף בין בתי השקעות, מבלי שההעברה תהווה אירוע מס. כלומר, לא נשלם מס על הרווחים שצברנו בגלל הניוד.

3️⃣ הכסף נזיל למשיכה בכל עת. 

4️⃣ במידה ומושכים את הכסף כקצבה לאחר גיל 60, נהנים מפטור מס על הרווחים! זה משמעותי מאוד כיוון שבמשיכה לפני גיל 60 נשלם 25% מס על הרווחים שצברנו - כמו בכל השקעה בשוק ההון 

5️⃣ ניתן להפקיד לקופה גם הפקדה חד פעמית וגם הפקדה חודשית - בתנאי שזה לא עובר את התקרה שהזכרתי לעיל.

6️⃣ ניתן לקבל הלוואה בריבית אטרקטיבית כנגד 80% מכספי ההשקעה, כאשר האחרונים משמשים כבטוחה.
לרוב דמי הניהול הם סביב 0.8%, במקרים מסוימים אפשר לקבל גם פחות מכך ולהגיע עד דמי ניהול של 0.3%.
חשוב לדעת ❗ אפשר לדרוש ולקבל הנחה בדמי הניהול. 🤝

לסיכום, קופת גמל להשקעה זהו מוצר נהדר שיכול לעזור לכסף שלנו לעבוד עבורנו, במינימום השקעה, ידע ומאמץ.חשוב כמובן לדעת שכמו בכל השקעה, יש גם כאן סיכון להפסיד מכספי הקרן.

הדבר החשוב ביותר לדעתי הוא להגדיר יעדי חיסכון, וכתוצאה מכך נדע את זמן ההשקעה וכך נדע לבחור את רמת הסיכון.

ההמלצה של יועצי ההשקעות היא שככל שתקופת ההשקעה ארוכה יותר, מומלץ להגדיל את רמת הסיכון.

אין לראות באמור המלצה או ייעוץ!

נתנאל ישר - יועץ משכנתאות וכלכלת המשפחה